防詐騙洗錢　約定轉帳灰名單機制3月上路

為防止詐騙集團利用人頭帳戶的約定轉帳功能洗錢，金管會預計今年3月推出銀行約定轉帳號的「灰名單」機制，如果一個銀行帳戶被過多的其他銀行帳戶設為約定轉帳號，就會被銀行的通報平台列入灰名單，銀行會多加關心客戶的帳戶使用情況。不過被多少帳戶設為約定轉帳號會被列入灰名單，金管會認為涉及銀行風險控管有效性，不宜對外透露。

金管會銀行局副局長童政彰表示，灰名單機制的建立，主要原因是檢警調根據偵辦詐騙案累積的經驗所提出的建議，詐騙集團在騙到民眾的錢後，會將款項匯入特定人頭帳戶，並且會層層轉帳，被設為約定轉帳戶的人頭帳戶的銀行通常不知情，若銀行能及早得知客戶的帳戶同時被多個帳戶設為約定轉帳戶，就可以積極了解客戶，以便及早偵測可疑帳戶，做風險控管，各家銀行對於客戶風險值的控管，將依照客戶屬性決定。

據了解，民眾向銀行設定資金約定轉入帳號時，若經過銀行的灰名單平台確認被其他銀行通報為人頭帳戶，或是接收人頭帳戶款項匯入的帳戶，銀行會拒絕轉帳，如果一個帳號被灰名單通報平台通報被約定次數過多，或是帳戶資金進出過於頻繁，銀行也可以婉拒客戶的約定轉帳號設定。